小年糕成長日記

哈哈，小年糕這樣看起來超矯情的😂 #1Y6M8D 上次寫爸爸媽媽對寶寶保險必要性的調查內容，很特別問到有一位朋友 X，一家人都是保 OIU 境外保單包括小朋友，這是年糕爸我第一次聽到國際保單這種商品，專門電話訪問了一下 X 跟大家分享為什麼他會去買 OIU 國際保單，也就是台灣常稱的地下保單。 前文回顧 :  寶寶保險的必要性? 13位資深媽媽專訪，再生一胎還會保嗎? 嬰兒保險的必要性?10位老爸的衷心建議，跟媽媽想的不一樣! 什麼是 OIU 境外保單? X : 所謂的 OIU 境外保單，指的是國際保險業務 Offshore Insurance Unit，簡稱 OIU，簡單說就是國外保險公司賣的保單，只是因為其產品未經台灣金管會核准，擔心保戶的權益沒有保障，所以如果違法銷售的話，可能會處 3 年以下有期徒刑，得併科新台幣300萬元以上、2千萬元以下罰金。 因為銷售不合法，在台灣如果沒有門路的話，是找不到保險銷售業務人員可以服務的，因此又被稱作地下保單，但買的話倒是沒有什麼問題，國內的法規並沒有明令禁止國人投保境外的保險公司，並且因為境內外保單有明顯的利差，國內的保險公司也都會再向境外保險公司投保。 譬喻起來就像是透過 etoro 在台灣投資美股，在台灣 etoro 也是無牌經營，不受金管會監理，但在境外 etoro 是合法的交易平台，你可以選擇用較低的手續費在 etoro 投資美股，也可以透過券商的複委託合法的下單，只是手續費較高昂。 為什麼 X 一家人都買 OIU 境外保單? X : 以 CP 值來說，境外保單相對便宜很多，同樣的價錢可以買到更多的保障，而且台灣國內的保單因法規限制，15 歲前壽險沒有理賠，但境外的保單沒有這項限制。 以重大傷病險來舉例，我們家做過境內外保單的比較 :  國內的保單 1 年繳 5 萬 4，滿約 20 年，總共要支付保險公司 108 萬，重大傷病的理賠額度為 200 萬，但是如果出險理賠其中一項後續就沒有再理賠。 境外的保單 1 年繳 3 萬 9 ，滿約 25 年，總共要支付保險公司 97萬 5，重大傷病的理賠額度為 300 萬，出險理賠有續賠 。( 如果很不幸的今年中其中一項理賠條件，明年又中另一項，可理賠兩次。 ) 可以用更低的價錢買到更高的保障，且查過這些境外保險公司在當地也都是合法設立，評估後覺得買境外的保...

昨天分享了  寶寶保險的必要性? 13位資深媽媽專訪，再生一胎還會保嗎? 的訪談內容，同時也做了 10 位老手爸爸版本的訪談問券，讓我們來看一下關於寶寶保險爸爸跟媽媽的看法會有什麼差異吧!? 受訪把拔的年齡分布 本次受訪的爸爸年齡主要也是分布在 30 ~ 35 歲，佔了 80 %，但跟受訪馬麻並非是同一個家庭，不分男女的話，可視為對 23 位爸媽做了寶寶保險重要性看法的訪談問券。 受訪把拔家裡有幾個寶貝? 受訪爸爸家裡的小孩人數比例跟媽媽差不多，2 個以下的佔了 80 %，媽媽的訪談問券 2 個以下的佔了 93 %，現在生三個以上的家庭真的滿少的，政府應該要頒個獎給他們😂 受訪把拔的家庭年收入(爸爸 + 媽媽) 這一題不知道是不是統計學的誤差，受訪爸爸的家庭年收入幾乎集中在 150 萬以下( 70 % )，反觀受訪媽媽的家庭年收入比較高而且分布比較平均。( 受訪媽媽家庭年收入在 150 萬以下的僅占了 54 %) 受訪爸爸覺得寶寶必須要保醫療險嗎? 理由是什麼? 必要，保障。 必要，提前預防。 需要 給他成長的保障。 必須要保，以備不時之需。 必須要，太多不可預期的事情。 必要，可給小朋友最佳醫療方案。 要有，如果生病了，保險可以幫忙分擔。 必須保醫療險，因為小朋友活潑好動總是有機會受傷。 當你怕付醫藥費的時候，說明你窮，窮人買保險就是增加負債，有錢的人不需要買保險，因為有事情也可以用錢解決。 沒必要，沒有投保的習慣。 最重要的這題爸爸跟媽媽的意見有滿顯著的差異，有 20 % 的爸爸覺得寶寶沒有必要保醫療險，但 100 % 的媽媽都同意醫療保險是必須的，最特別的是覺得沒必要投保爸爸，小朋友都有住院的紀錄，不過在台灣健保完善制度的支援下，醫療費用其實支出的比保險費還要來得少。 受訪把拔家裡的小孩都有保險嗎? 此題爸爸對於保險必要性的回答跟寶寶保險的比例一致，媽媽的訪談問卷則是有一位因為無法投保所以不一致，但這樣看起來，幾乎所有的爸媽都有幫小孩保醫療險，以兩分問券總共做了 23 份來看，僅有 3 個家庭的小孩沒有投保，投保比例高達 87 %。 沒幫小朋友保醫療險的原因? 沒有保險的習慣 不一定要買，台灣健保制度造成醫療費用很低，尤其是對於幼兒醫療，已經是最可靠的保障。 跟你說不夠的，通常都是賣保險的。 此提因為在媽媽的問卷中，唯一沒幫寶寶保醫療險的原因是沒...

寶寶必須要保險嗎? 新生兒醫療保險保額多少才足夠? 小朋友用到醫療保險的機會大不大? 之前和朋友們分享過小年糕的保單規劃和住院理賠經歷，沒閱讀過的朋友可以參考 :  新生兒保險怎麼買? 小年糕保單內容分享，業務的熱情很重要! 幼兒台安住院經驗分享，保險養千日，貴在需用時! 實支實付需要加保副本理賠嗎? 小年糕住院理賠案例分享 其中年糕爸我一直強調保險、保單的規劃，應該根據每個家庭的健康與經濟狀況而有所不同，不過你一定很想知道大部分台灣的父母，都是如何規劃新生兒保險，大部分的台灣媽媽，對新生兒保險的重要性又有什麼看法? 這一次年糕爸特別透過問卷訪問了身邊 13 位資深媽媽的寶寶保險規劃，期望可以為正在猶豫要不要替新生兒保險的你，提供一些過來人的建議。 受訪馬麻的年齡分布 本次專訪主要的對象為 30 ~ 35 歲的媽媽，佔了 84.6 %。 受訪馬麻家裡有幾個寶貝? 超過一半以上的馬麻只生 1 個寶貝，38.5% 的馬麻家裡有 2 個寶貝。 受訪馬麻的家庭年收入(爸爸 + 媽媽) 專訪對象的家庭年收入分布倒是滿廣而且分布滿平均的，未滿 100 萬到 300 萬以上都有，這倒是超出年糕爸我的預期，原本以為會集中在某個區段。 受訪馬麻覺得寶寶必須要保醫療險嗎? 理由是什麼? 需要，當小孩生病時能不為費用遲疑，給孩子好好治療。 必須，因為可以選擇最好的醫療資源。 必須，給孩子的保障。 需要，買個保障。 必須，避免意外。 必要，有保障。 需要，因為不知道未來什麼時候會需要呀，如果有能力就可以買。 必要，多一份保障，如有需要也不會造成負擔。 必要，才有保障的未來還很長。 必要，下一秒發生什麼意外你想不到。 需要，有個保障。 必須，防不勝防。 必須，因為健康是不可控的。 這一題也有點意外，竟然 100% 的媽媽都認為嬰兒保險是必要的，本來還以為有些媽媽買了保險可能都沒有動用，會覺得新生兒買保險是浪費錢!? 受訪馬麻家裡的小孩都有保險嗎? 而且 13 位資深馬麻只有 1 位沒有幫自己的寶寶保醫療險，而且原因是無法投保，這比例也是超出預期的高很多耶，突然覺得我媽從小到大也沒幫我買過醫療險是不是有點跟不上時代😆 寶寶醫療保險的保費是多少? 這一題訪談的結果也跟年糕爸預期的落差很大(你有哪一題是在預期內的?)，每個馬麻幫小朋友投保醫療險的保費差距也非常大，分布算滿平均的，可能醫療...

實支實付理賠案例，其實不用副本理賠也完全夠支付小朋友的醫療費用。 其實只要雙實支實付，保費不會很貴，單人房 4400 不用怕，而且還會多賺錢的～ 我兒子是規劃到 3 實支實付，每個月繳大約 2000 元～住 18500 元/天都不是問題 這是 11 月初小年糕剛出院時，保險業工作的朋友，在臉書上給我的留言。 上篇提到小年糕住院四天自費金額為 11,779 元，預計保險應該能夠理賠 10,000 元左右的費用。 前文回顧 : 新生兒保險怎麼買? 其實你是需要一位有服務熱情的業務員 幼兒台安住院經驗分享，保險養千日，貴在需用時 結果實際申請下來的理賠金額竟然有 13,779 元，超出我們預期，也就是所有醫療費用都由保險支出外，住院日額 500元 / 天是另外支付給受益人的理賠。 小年糕住院理賠案例分享 小年糕台安住院 3 天收據，原本以為只賠 10000，結果實支實付包含了所有醫療自費項目。 診斷證明書跟收據提供 1 周後，保險就完成理賠並且直接撥付到收益人的帳戶。 住院日額理賠案例，住院日額終身險，500元/天是不管收據金額多少都一定會理賠的項目。 主約住院醫療保險金(日額)無懸念的支付了 2,000 元的住院理賠，可以注意的是保險理賠的住院天數是照診斷證明書上的住院日期認列的。 譬如小年糕是 11/8 下午住院，11/11 晚上出院，那住院理賠期間總共就是 11/8、11/9、11/10、11/11 共 4 天。 但實際上住院費用是有過夜才有算，醫院住院病房費只收了 11/8、11/9、11/10 共 3 天的錢，實支實付每日病房費用保險金亦同。 所以雖然小年糕住院實支實付只有 2,000 元的日額，但住院 3 天還是完全可以 Cover 台安醫院健保頭等雙人房 1 天 2,200 元的費用(下圖)，這是因為保險病房費的理賠比實際產生病房費的天數還多 1 天。 實支實付醫療險除了病房費最重要的就是雜費了，所謂雜費其實就是所有自費的醫療費用。 另外實支實付還包含住院醫療費用保險金(雜費)，是上次沒有想到會有理賠的地方，簡單說除了病房費以外，所有住院需要自費的藥品或醫療項目都包含在內了。 以小年糕的保單為例，年費 10,382 元雜費額度就有 102,306 元，只要不是嚴重到需要很長期間住院的話，完全支付小朋友的醫療費用絕對是夠用的，有保實支實付醫療險的話，那些需要自...

小年糕第一次住台安醫院經驗分享，如果剛出生十住院10天不算的話，這是小年糕人生第一次住院。 秋冬季節轉換，最怕小孩感冒發燒，周日本來安排小年糕去台安醫院施打流感和日本腦炎疫苗，但小年糕已經在家發了 3 天高燒，安全起見疫苗只能晚些時候再施打，打針改成了看病。 結果如意料，醫生建議幼兒高燒超過 3 天，最好要住院觀察治療，看著無精打采的小年糕覺得很心疼，另一方面慶幸小年糕一出生就幫他保了嬰兒保險，當醫生說小朋友最好要住院的時候，完全不用擔心費用的問題。 如果你有嬰兒保險的需求，可以參考看看小年糕的保單內容 : 新生兒保險怎麼買? 其實你是需要一位有服務熱情的業務員 小年糕的保單簡單來說疾病住院一天就是 2,500 元的保險額度，所以我和老婆幫孩子選了 1 天自費 2200 元的頭等雙人房，加上一些自費的診療項目保單額度應該是差不多。 吃米不知道米價的我們原本還想說有保險的話應該可以住單人房，但台安醫院最便宜的單人房(雙人房包房) 1 天就要自費 4,800 元，除非提高小年糕的醫療險保額，不然住單人房費用還是滿貴的。 而且其實選雙人病房，也有機會免費升級單人包房(隔壁床沒有住人)，所以要不要為了孩子住院的時候可以住單人房而提高保費，就見仁見智。 台安醫院病房等級自費差額表 健保經濟房 / NT$ 0 元 健保頭等雙人房 / NT$ 2,200 元 健保特等單人房(雙人房包房) / NT$ 48,00 元 健保特等套房 / NT$ 8,800 元 健保特等單人房 / NT$ 9,400 元 健保特等VIP房 / NT$ 12,200 元 健保特等家庭房 / NT$ 18,500 元 第一天住院的小年糕還滿有精神的，結果打完點滴不知道是不是心理受創傷...整個感覺很脆弱的維持了三天。 台安醫院幼兒住院環境分享 不知道是不是住兒童病房的關係，台安醫院的病床兩邊都有可調式護欄，避免孩童睡覺時摔到床下。 病房還配有冰箱、電視、躺椅、移動桌這些基本配備，比較特別的是頭部全罩式的氧氣罩， 以前沒有看過，可能是因為小朋友帶不住一般口遮式的氧氣罩，所以才提供一個大罩子讓小朋友可以整個頭甚至身體塞到裡面去吸純氧與支氣管藥劑，專門用於治療呼吸道支氣管炎的使用。 不過這個氧氣罩要收一個心肺治療費，一天的使用費是 400 元，不知道如果是必要的話，為什麼健保沒有給付呢? 看電視上新冠病毒的重症...

請家庭照顧假能支薪的話，應該是每個做父母最真薪的期盼，婚假、喪假跟家庭照顧假一樣都是從事假中獨立出來，但唯獨家庭照顧假併入事假並且不支薪，難道照顧孩子或其他家人的重要性會比結婚、喪禮來得輕嗎? 真心不懂為什麼請家庭照顧假要併入事假並且不支薪? 婚喪喜慶、生理假、傷病假...等的有薪假卻可以支領薪水? 這樣真的有員工會去請家庭照顧假嗎? 什麼是家庭照顧假? 性別平等工作法中，規定受僱者於其家庭成員預防接種、發生嚴重之疾病或其他重大事故須親自照顧時，可以請最多 7 天的家庭照顧假併入事假計算。 家庭照顧假薪資之計算，依照事假規定辦理，目前按勞基法勞工請事假 1 年內合計不得超過 14 日，事假期間不給工資。 除了例外的公務人員因為 1 年有 7 天有薪事假外，其他職業雇員真的會請家庭照顧假的應該少之又少。 因為依勞基法目前規定，請病假 1 年未超過 30 日雇主應給予半薪，那誰還會去請無薪的家庭照顧假? 這就跟有薪假請得過的話，沒有人會去請事假是一樣的道理，如果要特別把家庭照顧假從事假中獨立出來，就應該給全薪或至少半薪。 就像婚假、喪假也是從事假中獨立出來，並且給全薪假，難道照顧孩子或其他家人的重要性會比結婚、喪禮來得輕嗎? 如果不鼓勵雇員請家庭照顧假，根本就不用立家庭照顧假的相關法條出來，雖然法條中規定雇主不得因雇員請家庭照顧假而視為缺勤而影響其全勤獎金、考績這點與事假不同。 但一來會因為照顧孩子請事假就把考績打差的老闆或雇主應該僅少數，二來如果請假真的會影響全勤獎金、考績的話，那換個理由降低員工考績也是輕而易舉的小事。 所以把家庭照顧假從事假中獨立出來，就應該修法支薪，最少也要有病假的半薪，可以透過請假天數限制或是更嚴謹的證明限制員工請家庭照顧假的權力。 不然像現在把家庭照顧假併入事假這樣立法一點意義都沒有，還不如請病假或直接請事假就好。 喜歡這篇內容與我們的話，請幫忙在臉書小年糕成長日記按個讚👍，並將追蹤動態消息設為最愛，才不會錯過精彩內容更新喔😁 也歡迎留言跟我們分享你的經驗，或告訴我們期望更新什麼樣的內容呢？

新生兒保險怎麼買?對保險不是很熟悉的朋友，可以參考小年糕的保單內容，雖不敢説是盡善盡美，但就年費 10,382 元與對應的保障範圍，爸爸認為還算充足並且CP值滿高的。 新生兒的保險怎麼買？是每個新手爸媽都會碰到的必修課題。 對保險不是很熟悉的朋友，可以參考小年糕的保單內容，雖不敢説是盡善盡美，但就年費 10,382 元與對應的保障範圍，爸爸認為還算充足並且CP值滿高的。 保障範圍： 1.疾病住院 ： 500+2000 or 實支實付 2.意外住院 ： 2500+2000 or 5萬實支實付 3.癌症住院 ：500+2000 or 實支實付 不過事實上保險、保單的規劃，應該根據每個家庭的健康與經濟狀況而有所不同，即便你買了和小年糕一模一樣的保險、保單，也不一定就能符合你家寶貝的需求。 或許家族有遺傳性的病史，或許寶寶的性別與個性有差（我認為頑皮外向的男寶寶，應該有更高的意外保險、意外保單），或許有些家庭的年收入可以支出更高保額與保障的保單內容，當然也有些家庭或許只能負擔更基本的保單內容。 好李嘉在的是在台灣，只要出社會工作超過 2 年的正常上班族，哪個會沒有認識 1 ~ 2 個做保險業務員的親朋好友？ 哪個會沒有跟親朋好友捧場買的保單？ 只不過多數時候，新手爸媽們並非不是真的找不到認識的保險業務員買保單，也不是真的完全不理解保險或找不到可以説明新生兒保單怎麼買的保險業務員。 而是沒有辦法完全信任自己的保險業務員，不知道保險業務員是否會站在自身的立場，誠實而專業的為自己提供適合且划算的保單內容，即使你的保險業務員是你的親朋好友！？ 你是不是有這樣的經驗，被親朋好友推銷保險買單後，有被射後不理的感受！？保單刷下去的那天，是你最後見到這位親朋好友的日子... 更可笑的是 N 年後你遇到了另一個保險業務員，或在某些機緣巧合下對保險有了更進一步的了解，結果發現自己當初買的保單，事實上可能是沒有必要甚至是買貴了的狀況！? 年糕爸爸我就碰到了這樣的事情，才領悟到 “不要跟熟人做生意買賣” 是有他的道理；關於不要跟熟人做生意買賣，以後會專門寫一篇內容跟大家講解（老高上身） 一直到我遇見了現在的保險業務員兼好友的 Jam ，才解決了我保險上的所有困擾，原來有一個值得信任的保險業務員，買保險也可以很簡單。 如果你跟以前的我有相同的困擾，或是還沒有充滿服務熱情的專屬保險業務員，推薦你也可...